Acompanhamento de 12 meses

Diagnóstico Financeiro Personalizado

Seu ponto de partida
dos próximos 12 meses
ao longo prazo

Diagnóstico de Onboarding da Arquitetura Financeira

Bem-vindo! Este formulário é a base de todo o nosso trabalho juntos. Quanto mais detalhado e completo você for nas respostas, mais personalizado e eficiente será o seu acompanhamento.

⏱ Tempo estimado: 30 a 40 minutos

📌 Não existe resposta certa ou errada. Se não souber um valor exato, coloque uma estimativa.

✍️ Seja o mais detalhista possível em cada resposta — cada detalhe faz diferença no planejamento.

🔒 Suas informações são 100% confidenciais e usadas exclusivamente para personalizar nosso acompanhamento.

⚠️ Não tente fazer rápido. Quanto mais completo e detalhado você for, mais personalizado e eficiente será o seu acompanhamento — cada informação conta.

Dados Pessoais

Vamos começar com algumas informações básicas sobre você.

1. Nome completo

2. Data de nascimento

3. Cidade e Estado que mora atualmente

4. Qual é a sua fonte de renda principal e como você trabalha? CLT, PJ, servidor público ou autônomo? Cite a empresa ou área de atuação. Se for PJ ou autônomo, como separa as finanças da empresa das pessoais?

5. Tem alguma fonte de renda extra? Se não tiver, escreva "Não possuo"

6. Você tem ou planeja abrir um negócio próprio nos próximos 12 meses? Possui MEI, CNPJ ativo ou está pensando em empreender?

7. Possui cônjuge ou parceiro(a)? Ele(a) trabalha e contribui financeiramente para as despesas da casa? Informe a situação profissional e a renda aproximada do cônjuge/parceiro(a), se aplicável

8. As finanças do casal são separadas ou unidas? Como vocês organizam juntos? O cônjuge/parceiro(a) participará do acompanhamento? Se solteiro(a), escreva "N/A"

9. Possui filhos? Quantos e quais idades?

10. Possui outros bens de alto valor além de imóvel? Ex: veículos, terrenos, embarcações, maquinário... Se preferir não responder, fique à vontade — escreva apenas "-"

Finanças Pessoais

Este bloco é a base de todo o planejamento. Seja o mais detalhista possível — cada número importa.

11. Qual é a sua faixa de renda mensal líquida total (você + cônjuge, se aplicável)?

12. Tem algum imóvel alugado que gera renda mensal? Se sim, informe o valor aproximado recebido por mês

13. Qual seu custo médio mensal? Soma de todos os seus gastos fixos e variáveis por mês

14. Você mora em imóvel próprio, financiado ou alugado? Se alugado, qual o valor mensal? Essa informação é importante para entender o custo fixo real e seus planos com imóvel

15. Sobra dinheiro todos os meses? Se sim, quanto em média?

16. Suas finanças estão organizadas? Você sabe exatamente quanto gasta por categoria (moradia, alimentação, transporte, saúde...)? Qual ferramenta usa para controlar? Não precisa listar os valores agora — quero saber se você TEM essa visibilidade ou não. Planilha, app (Organizze, Mobills, Notion), caderno... Se não controla nada, explique por quê.

17. Você já tentou organizar suas finanças antes? O que funcionou e o que não funcionou?

18. Você sabe aonde está o seu maior "vazamento" financeiro? Onde o dinheiro some sem você perceber: delivery, assinaturas, parcelamentos esquecidos...

19. Tem reserva de emergência (quantidade de dinheiro para a sua realidade)?

20. Você tem alguma despesa grande prevista para os próximos 12 meses? Ex: reforma, casamento, filho, carro, viagem, montar apartamento, faculdade, intercâmbio...

21. Está com alguma dívida em atraso? Se sim, qual o valor total aproximado? ⚠️ Dívida = o que está ATRASADO e NÃO está sendo pago. Cartão em dia, financiamento ativo e consórcio em dia NÃO são dívidas — esses entram nas próximas perguntas.

22. Possui consórcio ativo? Se sim, qual o bem, o valor da carta e a parcela mensal?

23. Possui financiamentos ou empréstimos ativos? Detalhe valor faltante, valor pago mensalmente e taxa de juros anual da dívida

24. Você possui algum seguro? Vida, residencial, veículo, saúde privada

25. Escreva abaixo todos os bancos, corretoras ou cooperativas em que você tem conta aberta e que utiliza Ex: Nubank, Inter, XP Investimentos, Sicredi... Liste todos, mesmo os que usa pouco

26. Se for CLT, tem saldo no FGTS? Qual o valor aproximado? Tem algum plano de uso? Ex: usar para comprar imóvel, saque-aniversário, manter como reserva. Se não for CLT, escreva "N/A"

Cartões & Milhas

Cada detalhe aqui pode representar uma viagem gratuita no futuro. Detalhe ao máximo.

27. Utiliza cartão de crédito? Como? Passa tudo que dá, tem receio e usa só quando precisa parcelar? Detalhe

28. Você sabe qual é o seu score de crédito hoje? Já teve nome negativado no Serasa ou Boa Vista? Se não sabe seu score, consulte gratuitamente em serasa.com.br — é rápido e não afeta o score

29. Quais cartões você possui hoje? Cite os nomes, banco emissor e categoria — ex: Nubank Ultraviolet, Bradesco Visa Infinite, Itaú Personnalité Gold, XP Visa Infinite...

30. Qual é o seu gasto médio mensal no cartão de crédito?

31. Paga anuidade em algum cartão? Se sim, qual o valor mensal? Atenção: alguns cartões têm programa de isenção parcial — o valor pode variar mês a mês conforme o gasto

32. Você usa ativamente os benefícios dos seus cartões? Ex: lounge em aeroporto, seguro viagem, programa gastronômico (Duo Gourmet), concierge, cashback...

33. Já tem algum ponto ou milha acumulada em algum banco ou companhia aérea?

34. Você sabe como usar seus pontos/milhas? Já tentou transferir ou resgatar e teve dificuldade? Pontos presos em programa sem parceiro, mínimo não atingido, sem destino definido...

35. Gosta de viajar? Já realizou alguma viagem com milhas? Se não, tem interesse em aprender? Conta um pouco sobre sua relação com viagens — nacional ou internacional, sozinho, em casal ou família

36. Você pretende acumular milhas para viajar ou para vender?

Investimentos

Se não tiver nenhum investimento ainda, tudo bem — responda com honestidade. É por isso que você está aqui.

37. Quanto você investe (ou consegue investir) por mês hoje? E qual seria o valor ideal que você gostaria de investir mensalmente? Fale tanto sobre a realidade atual quanto sobre a sua meta de aporte mensal

38. Quais investimentos você tem hoje, quanto tem em cada um e em qual instituição estão? Poupança, CDB, Tesouro Direto, ações, FIIs, fundos, cripto... Informe os valores aproximados e onde cada um está guardado

39. Se tiver ações ou fundos imobiliários (FIIs) na carteira, detalhe aqui: quais ativos você possui e quanto tem em cada um? Se não tiver ações ou FIIs, escreva "Não tenho"

40. Se possuir reserva de emergência guardada, onde está investida?

41. Tem contato e investe por recomendação de gerente de banco?

42. Você declara Imposto de Renda? Qual modelo? Simplificado ou completo

43. Possui previdência privada ou contribui para INSS ou outro tipo de planejamento de aposentadoria?

44. Tem algum dinheiro investido em moeda estrangeira (dólar, euro)? Ex: conta internacional, ETF global, BDR, fundo cambial... Se sim, em qual plataforma? (Nomad, Avenue, Wise, XP...)

45. Se tiver criptomoedas, em qual corretora ou carteira estão guardadas? Ex: Binance, Mercado Bitcoin, Coinbase, Bybit... ou carteira própria (MetaMask, Ledger, Web3)? Isso impacta diretamente o nível de risco e segurança dos seus ativos

Perfil de Investidor

Essas perguntas revelam como você pensa e reage diante do dinheiro. Não há resposta certa — seja honesto para que o acompanhamento seja preciso.

46. Qual é o seu perfil de investidor? Conservador, moderado, arrojado — ou nunca fez o teste?

47. Qual é o seu horizonte de tempo para os seus principais investimentos? Quantos anos você pretende deixar o dinheiro investido sem precisar resgatá-lo?

48. Você já perdeu dinheiro em algum investimento? Como reagiu?

49. Se seus investimentos caíssem 20% e ficassem negativos por alguns meses, qual seria a sua reação? Pense bem antes de responder — seja honesto consigo mesmo. Quedas podem ser temporárias e se reverter:
• Venderia tudo para parar de perder?
• Venderia uma parte para reduzir o risco?
• Manteria sem mexer e esperaria a recuperação?
• Aproveitaria para comprar mais, sabendo que é só a volatilidade do momento?

50. Como você descreveria o seu nível de conhecimento sobre investimentos hoje? Iniciante, básico, intermediário ou avançado? O que já estudou ou pratica?

51. Quais desses tipos de investimentos você já investiu ou investe até hoje e tem conhecimento? Explique o que sabe sobre cada um: • Renda fixa (Tesouro Direto, Poupança, CDB, LCI, LCA)
• ETFs
• Ações
• Fundos imobiliários (FIIs)
• Investimentos no exterior
• Criptomoedas

52. Você já operou em mercados futuros ou já fez day trade? Mini índice, mini dólar, contratos futuros... ou compra e venda de ativos no mesmo dia

53. O que é mais importante para você nos seus investimentos: segurança, liquidez ou rentabilidade alta? Coloque em ordem de prioridade e explique o motivo

54. A sua renda mensal é estável ou oscila bastante? Salário fixo, comissão variável, receita de negócio... isso impacta diretamente no risco que você pode assumir

55. Se precisasse de dinheiro urgente, em quanto tempo você precisaria conseguir resgatar seus investimentos? Imediatamente, em até 30 dias, em até 6 meses ou pode aguardar mais de 1 ano?

56. Você prefere um investimento que garanta 7% ao ano sem nenhum risco, ou um que pode render até 20% ao ano, mas que pode ter volatilidade de cair entre 10% e 15% em um mesmo período? Explique a sua escolha — não existe certo ou errado aqui

57. Com base no seu conhecimento atual, se você tivesse R$10.000 disponíveis para investir agora, como os distribuiria? Detalhe como alocaria esse dinheiro — isso revela muito sobre o seu perfil real

58. Hoje você prefere ter uma carteira com mais ativos de renda fixa ou mais ativos de renda variável? Sem certo ou errado — é sobre o que faz mais sentido para o seu momento atual

59. Hoje você tem tempo e disposição para acompanhar o mercado todos os dias, ou prefere uma estratégia mais tranquila, segura e rentável, sem precisar ficar olhando o mercado o tempo todo? Uma estratégia de longo prazo não exige monitoramento diário — qual é a sua realidade?

60. Quantas pessoas dependem financeiramente de você? Filhos pequenos, cônjuge sem renda, pais... Quanto maior a dependência, menor o risco que você pode assumir

61. Quais são as suas maiores preocupações quando o assunto é investimento? Medo de perder dinheiro, não entender onde está investindo, inflação corroendo o patrimônio, fraudes...

62. Você já tomou alguma decisão financeira por impulso ou por influência de outras pessoas? Comprou algo na alta com medo de ficar de fora, vendeu na baixa com medo de perder mais?

63. Como você imagina o seu patrimônio daqui a 10 anos? Qual é o sonho? O que você quer construir financeiramente no longo prazo?

Objetivos & Metas

Última etapa. Quanto mais você detalhar seus objetivos, mais direcionado será o nosso trabalho juntos.

64. Em qual pilar você sente que precisa de mais ajuda imediata: finanças, investimentos ou milhas?

65. Qual é o seu maior medo financeiro hoje?

66. Você pensa em atingir independência financeira ou se aposentar — parar de depender do trabalho ativo para viver? Se sim, em quanto tempo a partir de hoje? Independência financeira = quando seus investimentos geram renda suficiente para cobrir seus custos de vida. Pode ser em 5, 10, 20 anos, aposentadoria antecipada ou simplesmente ter a opção de parar quando quiser — ou pode não fazer parte dos seus planos agora. Seja honesto.

67. Você tem uma meta numérica de patrimônio investido ou de renda passiva mensal? Ex: "quero ter R$500k investidos até 2035" / "quero receber R$3.000/mês de renda passiva até 2040". Ter um número torna o acompanhamento muito mais preciso.

68. Possui metas e objetivos para os próximos 12 meses, 5 anos, e longo prazo? Pode pensar bastante aqui — seja o mais detalhista possível

69. O que precisa ter acontecido em 12 meses para que a Arquitetura Financeira tenha valido a pena?

70. Há algo mais que queira compartilhar sobre sua situação financeira — um detalhe importante, uma situação específica, um hábito, um medo ou um sonho que as perguntas anteriores não capturaram? Este é o seu espaço livre. Pode escrever o que quiser — qualquer informação extra que você acha que eu preciso saber para te ajudar melhor.

🔒 Suas respostas são confidenciais e usadas exclusivamente para personalizar sua mentoria.

Diagnóstico enviado
com sucesso! 🏆

Obrigado por dedicar seu tempo e ser tão detalhista.

Iremos analisar todas as respostas com cuidado, uma a uma.

📋

Em até 15 dias você vai receber seu plano de ação completo e personalizado, construído a partir das suas respostas.

Seja muito bem-vindo à Arquitetura Financeira!

Hiago Silva — Arquitetura Financeira

Seu ponto de partidados próximos 12 mesesao longo prazo